如果整个社会都在说"不需要你"，你该怎么办？普通人的生存环境恐怕从未有过像今天这样的考验。

为什么这么说呢？因为通常有三大指标可以直接代表居民财富：一是PPI（生产价格指数），代表实体财富。这个数据已经连续31个月处于下降区间；二是房地产价格指数，代表不动产。该指数已连续3-4个月下滑；三是股指，代表金融资产。该指数直到去年9月才结束连续三年下跌。

在这三年间居民存款增长超过了此前6年的总和，迅速形成了50万亿的超额储蓄。这些存款并非意味着有钱人变多，而是因为居民财富无处安放只能沉淀在银行。

但最近存款利率却在下调：100万存入活期年利息仅500元，活期存款利率接近零；5年期定期存款利率降至1.3%。2019年时100万定期一年能获得3万元利息，如今只有1万出头。

过去即使职场被冷落，银行仍会通过"送米送油"的方式招揽存款。但现在连唯一需要我们的银行似乎也不再需要我们了——除非愿意借消费贷。

光阴似箭般地割掉头发又割钱：把长期存款转为短期存款，现在更是将短期存款往外推。这种现象发生在经济由高速向中速换挡的过渡期。

同时外贸拉动转向内需拉动，投资拉动也无需持续了。央行曾指出过度投资会导致产能过剩、内卷和通缩。

这意味着短期内创造大量劳动需求的机会会越来越少，在庞大的工业体系下普通商品需求仍难赶上供给。

怎么办呢？或许只能寄希望于服务业：你服务我、我服务你、互相创造需求。

如果说这是我们最终的命运，在此之前是否还有更好的选择？我认为需要三个步骤：第一步是攒钱；第二步是寻找仍需要我们的人；第三步是将资金投给能带我们分享社会发展成果的企业。

正如最新国新办发布会发布的金融科技双向奔赴的基础制度安排所示：规划了债券市场科技版、科技贷款支持科技金融战略等专项措施。

今年一季度唯一抢着借钱的行业就是科技行业科技型中小企业贷款增长24%，连续三年增速超过20%。

当前资本市场总市值达100万亿但占GDP比例仅为70%，仅为美国的三分之一。从长期看居民财富总量七成集中在地产中若能像发达国家那样七成配置在金融资产则意味着500万亿资金增量其中股基增量将超200万亿——是当前总市值的一倍。

居民存款增量的堰塞湖终有释放去处部分科技金融及内需消费领域的头部成长企业其股权资产和债权资产在当前低估值背景下仍对投资者具有吸引力通过参与其经营可分享社会发展成果虽然风险较大但这可能是全球化红利和城镇化红利结束后的突破生存空间的关键路径。

科技创造增量消费盘活存量金融承担后勤保障三者形成三位一体模式下经济发展机器将变得更加高效也更加残酷当谁都不需要我们的时候家人们仍会需要我们去支撑教育医疗养老等基本花销最困难的时候或许已经过去但思考如何突破的时代才刚刚开始

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