今天最大的新闻就是包商银行要破产了。不要觉得你没有钱存在包商银行里面就无所谓了。这个事件释放出一个重要信号：银行也是可以破产的。这已经是咱们新中国成立以来第三家破产的银行。

第一家破产的是海南发展银行，在1998年破产。其原因是因为它兼并了一堆农信社，结果这些农信社违规放贷叠加海南房地产泡沫破灭，导致资金链断裂最终破产。在那次事件中，个人储户和境外债务没有受到影响，但有很多企事业单位的存款至今20年仍未追回。

第二家破产的是河北省肃宁县上村农信社，在2012年破产。由于该农信社破产时债务人中基本已无个人储户，并且债务规模较小，因此未产生明显影响。

第三家破产的就是今天的包商银行。它同时也是改革开放以来第一家通过司法破产程序完成清算退出的商业银行。从理论上来说，银行作为企业确实存在破产的可能性，但因其特殊性——一旦倒闭可能引发金融秩序动荡——因此受到更为严格的监管。

想要让一家银行陷入困境其实并不容易。那么包商银行为何走到今天这一步？其原因在于被大股东明天系掏空。明天集团曾持有包商银行89.27%的股份，在过去15年间注册了209家空壳公司，并通过347笔借款从包商银行挪用了1,560亿元资金。这些资金至今未归还，全部转化为不良贷款。

去年5月份人民银行和银保监会联合接管了包商银行。本月13号包商银行爆出一笔65亿元二级资本债全额减记的消息——也就是说这笔与银行同业借的钱直接一笔勾销，一分不还（连本金带利息）。这是我国历史上首次打破银行同业间的刚兑信仰。

这一事件意味着资产质量不佳的银行发行人未来将面临更高的融资成本和融资压力。不过最值得关心的问题是：如果我存钱的银行倒闭了，我的钱能收回来吗？其实无需过度担忧。

2015年5月我国出台了《存款保险条例》，该条例的核心内容是：如果你存在银行的钱在50万元以下，则全部会得到偿付；如果超过50万元，则需等待银行清算后按剩余金额比例赔付。

说到这里机智如我立刻想到一个办法：如果我有500万元要存的话，是不是应该分散到10个不同银行以增加安全性？不过这种想法似乎有些杞人忧天——因为我好像并没有这么多钱。

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