一提到保险很多人的头都是大的，因为那些复杂的让人生畏的保险条款还有业务员又热情又充满诱惑力的解说就会让大家觉得不知所措呀。那今天呢我就试着在3分钟之内给你讲清楚什么是保险。

保险分两种：保障型和理财型。我们先说保障型。帮你对冲意外风险的保险就是保障型的保险。意外不发生的话本金拿不回来，但一旦发生触动了理赔条款，你就可能获得一大笔赔偿金。这个赔偿金的数额一定会大大超出你的本金。

我们经常会听到的五险一金里面的五险还有人身险、意外险其实都是属于这一种。它们就像汽车上的安全带，在不出事的时候你觉得没啥用就是个装饰一样；但一旦出事了可以救命。

保障型的保险值得买，但是要根据自己的需求来选择适合自己的品种。

除了保障型保险之外呢就都是理财型的保险了。不管他的条款有多复杂、不管他的话术有多花哨，你只要搞清楚三个内容：年金、分红和万能账户。

年金是你要每年付出去的钱；分红是未来你每年能拿回来的钱；万能账户是年金跟分红的再投资。

在这三个元素里面年金是固定的，在合同里会写明你每年要付多少钱；但是分红跟万能账户都不固定一般会给你一个比较低的保底收益，在保底收益之外的部分就是不确定的了。

但是不管它怎么包装理财型的保险说到底本质上就是理财产品。

那衡量理财产品最大的一个标志就是看它的收益率高不高啊！可是出于种种原因一般理财型的保险收益率都不高。

既然收益率不高那么理财型的保险还值得买吗？当你财富自由的时候、当你觉得你的下一代不靠谱的时候、当你担心富不过3代的时候理财型的保险可以帮助你实现财富的平稳传承。

但是如果你的名字没有出现在福布斯富豪榜上其实你就不需要操这个心了。

听明白了吗？保障型的保险值得买；理财型的保险对于绝大多数人来说不需要。

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