今天再来说一下LPR相关事宜。8月12日时，中通工建和邮储银行等五大国有银行联合发布了一则公告：如果在8月25日前未决定是否将房贷定价基准转换为LPR，则会统一进行转换。但若你确实不希望采用LPR浮动利率，在2020年12月31日前仍可申请将其改为固定利率。

当前面临的核心问题是：如何选择房贷定价基准？我们需要明确两者的区别——LPR是浮动利率，在未来还款金额会随市场利率波动而变化；固定利率则保持原有水平不变。从短期来看选择LPR更具优势：目前LPR处于相对低位区间。但需注意的是该数值并非固定值。

LPR的形成机制是：由18家报价银行在市场利率基础上提交报价后经加权平均计算得出。实施一年多来曾出现两次显著降息（2月和4月），但随后连续四个月维持平稳状态。此前降息主要源于疫情导致银行贷款需求下降的因素。

关于未来走势存在两种观点：一种认为下行空间有限——考虑到银行不良贷款率创新高且依赖利息收入，在房贷市场这块大蛋糕面前主动调低利率的可能性较低；另一种则指出中国银行业整体呈现下行趋势，并可对比发达国家普遍存在的低利率甚至负利率环境。

央行行长曾表示要"抑制利率过快下调"的表态也暗示着政策调控空间的存在。因此从长远角度看利率走向仍存在不确定性。

具体选择时建议结合个人实际情况：若剩余还款期限较短（如5-10年），可优先考虑LPR；若贷款周期较长（如20-30年），则需谨慎评估风险承受能力。可参考以下因素进行决策：

• 贷款总金额及还款能力
• 是否具备提前还款计划
• 收入稳定性程度
• 未来5-10年是否有换房需求

对于收入稳定的借款人而言固定利率有助于制定长期财务规划；而从事投资行业的群体则更适合选择LPR——当房贷利率上涨时往往伴随投资收益的增长机会。

以上建议仅供参考，请根据自身实际情况审慎决策。

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