疫情可以暂停一座城市，但暂停不了你高额的房租和房贷。在这个背景下，很多人坐不住了：我们是否应该提前把房贷还清？确实啊！前几天不是刚出了个大事吗？首套房房贷降息一口气下调了20个基点。这意味着你现在贷款50万30年就能省下2万的利息。但大家好像不是很买账啊——2万我缺的是那2万吗？

我们来算一笔账：按照现行房贷基准利率取个中间值5%，贷100万30年等额本金还款的话，最终还款金额是175万多。其中本金100万、利息75万。怎么看值不值得？这70多万……干点别的不香吗？上篇文章我说过这个问题其实特别简单：只需要你想清楚一件事。

说点阴谋论式的思考：过去30多年货币贬值速度这么快，房价又蹭蹭蹭地涨。那这贷款其实就是国家给你的福利！你想想30年前的10万块钱跟今天比能一样吗？曾经有个真实的笑话——1989年的时候有个人在北京买了一套房，当时他一个月工资80块，每个月要还60块的巨款还30年。到2019年了他仍然还着每月60块。现在还完了……那当下的2022年一套北京的房值多少钱？他亏了还是赚了？不用我说吧。

所以从现在往回看：房贷是普通人能接触到的最划算金融杠杆之一。最直接的原因就是贷款利率远低于通货膨胀率。再来说另一种情况：如果社会发展速度放缓、收入增加也变慢甚至出现长时间负增长（比如前几天讲的日本），那就是另外一回事了。

今天的100万到下一个30年会值多少？你愿意赌吗？讨论这个问题的前提有两个：第一是社会发展速度；第二是你所在的行业是否还在红利期。比如过去20年的红利期是什么？是房地产、是互联网！你只要在这个行业里就能穿越牛熊甚至一夜暴富。

你想想当初抢着买房子的是这批人；现在面临大批裁员、面临断供的也是这批人……万物有周期、你方唱罢我登场！那下一个时代红利是什么？下一个拉动经济增长的造富神话又是什么？你愿意去尝试吗？

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