你知道吗？现在咱们正身处一个超特殊的经济时代——低利率时代。是不是感觉存钱在银行越来越不划算？利息越来越少？那恭喜你，感觉对了。对于很多普通人来说，在利率越低的时候越要多存钱，在利率越高的时候反而要少存钱。我之所以说现在是低利率时代，普通人更要注重储蓄的原因在于：很多人的思维认知还停留在30年前。

回想过去的30年，中国经济增长速度就像坐了火箭一样。赚钱似乎特别容易，把钱存在银行也能获得不错的利息收益。大家早已习惯了这种躺赚的舒适生活。可如今情况已经大不相同了——经济增长速度放缓了，各行各业的红利变少了，赚钱变得没有那么轻松。

以5月20号为例，工农中建等国有银行都宣布下调人民币存款利率。一年期定存利率直接降到0.95%。打个比方：100万存一年利息才9,500元。如果想靠利息实现躺平的目标，那真的是太难了。

为什么会出现低利率时代呢？背后的原因有很多。一方面银行的压力相当大：过去LPR持续下降带动贷款利率走低，银行收入受到明显影响。今年第一季度商业银行净息差已降至1.43%，这比监管要求的1.8%还低了不少。如果存款利率不跟着下调而贷款利率继续下降的话，银行恐怕难以维持运营。因此这次国有大行一年期和五年期定期存款利率分别下调了1525个基点——降幅比LPR下调10个基点还要大。

另一方面宏观政策也有自己的考量：当前经济恢复力度不足，投资和消费都面临不小压力；信贷数据也没有明显改善。降低存款利率特别是将活期存款利率降到0.05%，其实是为了鼓励大家在有条件的情况下增加消费或寻找更高收益的投资渠道。

接下来我们聊聊低利率时代对经济的影响有哪些利与弊？从积极角度看：低利率能够降低企业借贷成本。今年5月20号一年期和五年期以上LPR同步下调10个基点分别降至3%和3.5%；企业贷款利息降低有利于扩大生产进行投资从而促进经济发展；在低利率环境下政府发债成本下降存量债务利息负担减轻财政政策就能更好发力把资金投向能增加GDP创造就业的领域；同时还能关注家庭部门提高居民收入减轻就医养老教育住房等方面的顾虑从而提振消费。

但负面影响同样显著：过低的利率可能导致过度储蓄意愿下降；如果消费和投资未能及时跟进就可能影响经济内生动力；而且实际利率偏高时仍会加重债务负担这对贷款者来说可不是好事拿房贷来说现在的利率降到了3%左右那100万贷30年每月还款4,200元比三年前5%时每月少了1,100元但考虑到物价下降实际债务负担减轻的程度可没有那么大。

说完经济我们再聊聊低利率对股市的影响总体来看这是利好的因素从资金面来看银行存款利率降低后大家会觉得存银行收益太低就会将部分资金从银行转向股市这样就能为市场带来增量资金同时企业借贷成本降低利润增加会提升股票内在价值吸引更多投资者买入推动股价上涨

从政策面看为了稳定股市政策鼓励长期资金入市希望资本市场能为实体经济提供更多支撑提升居民财产性收入在低利率环境下股市相对于其他投资渠道吸引力可能增加更多资金会流入股市促进市场发展不过股市受多重因素影响低利率未必能让市场立刻大涨但从长期来看确实为市场上涨提供了有利条件

普通人在这种环境下该如何应对呢我们需要调整理财习惯不能再像以前那样只知道把钱存在银行不做其他投资当然也不能把所有资金都投入高风险资产可以考虑分散风险适当增加保障类资产比如保险年金等同时要记住不要幻想一夜暴富只做自己认知范围内的投资千万不要被他人误导

家人们啊低利率时代已经实实在在到来了我们需要跟上时代步伐转变理财思路才能在这个时代守住自己的财富如果你有其他想法欢迎在评论区留言讨论

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