为什么大家都不敢借钱了？假如我借你100万，你还我200万，还款年限30年并按月支付。如果哪天你没有按时还款，就得把欠下的钱一次性还给我，并赔偿我违约金。在这样的规则下，你会借这个钱吗？我想很多人可能都是不敢借的。但如果我们换一套玩法呢？我同样借给你100万，约定好5年后你连本带息一次性还给我110万。如果到时候你仍然还不上这个钱也没有关系，你可以先申请展期20年。如果你还觉得还款压力大，需要干点挣钱的买卖，我可以再借给你500万。

看到这里可能有人就要问了：这样一来债务越滚越多，我要是一直还不上那可怎么办呢？如果这时候我再告诉你实在还不上也不要紧，大不了我让全村的人平摊一下帮你一起还。现在你还敢不敢找我借钱呢？好像只要是个智商正常的人那一定是人有多大胆就贷多少款。

众所周知，经济的良性运转是政府、企业和居民三者之间的货币流转。在过去最大的三方利益相关的财富流转就是被称之为经济支柱的房地产。然而现在最大的问题是居民端已经不愿意再参与其中了。这样一来债务就只能在政府、企业以及金融机构之间空转。而企业又细分为国有企业和地方融资平台的承托公司，这就导致了即使在M2增速飞涨的情况下市场经济的投资消费依旧很难有所改善。

那么问题来了：为什么先是大幅降息再是全面降准，大家却仍然不愿意借钱呢？这是因为随着近年来企业的接连爆雷，人们也渐渐发现企业违约展期有时候仅仅只需要对外发个公告。甚至有个别特殊的企业不论欠下多少巨债都能不停地得到书写和呵护，生怕企业倒闭引发的系统性金融风险。而我们反观居民端既不能违约展期也不能以债养债，到头来还得承担着无限连带责任。这不就相当于企业举债风险是大家的，居民举债风险是自己的吗？

我是王庆，关注我的文章带你看清经济背后的底层逻辑。

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