将备受关注的个人养老金制度正式出炉了。这个制度一出来，很多人没看懂啥叫个人养老金，干啥用的。哎，我们打工人月月交的那个五险一金里边不是有养老保险吗？啥区别呢？
先了解一下我国在养老体系下是有三个大方向的，分别是基本养老保险、企业年金和个人商业养老保险。基本养老保险就是我们常说的那个社保，它和失业医保、工伤、生育并称为五险。这个是你和单位一起交的，而且是强制交的。交的钱分给了谁呢？给退休人员。同样，在你退休之后，国家也会向你支付退休金。
第二个是企业年金，也叫企业退休金，一般是效益好的企业自发为退休员工提供的保障。
第三个就是我们今天要说的了——个人养老金。它跟社保最大的区别就是自己交自己用，不存在再分配，属于自己理财的结果。交的钱可以去投向符合规定的银行理财、公募基金、养老保险等金融产品，你可以自主选择。
简单来说啊，原来你交的社保都在给别人养老。随着老龄化的加快，你如果想要个更幸福的晚年生活或者灵活就业没有工作的现在可以想办法自己养老了。
还有一个区别：目前个人养老金完全是自愿参加的，缴费也由参加个人承担，实行完全积累。参加的人通过个人养老金信息管理服务平台建立个人养老金账户，每年缴纳个人养老金的上限为12,000块。
还有个问题啊：这跟我自己买银行理财、股票、基金有啥区别吗？区别还挺大：
- 个人养老金在一定额度内有个人所得税的优惠；
- 对接个人养老金的金融产品都是筛选的合格产品，适合想理财又啥也不懂的人；
- 个人养老金采取封闭账户管理，一般不允许提前支取——管不住手的会帮你强制存钱哦。
再说一点：先别着急买。目前这个政策刚刚出炉，具体的细则还没有出来。根据意见会在部分城市先试行一年再逐步推开。
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